Вопрос-ответ

Ответы на самые популярные вопросы
Вопросы от предпринимателя Нурлана
Чем отличается данный способ покупки от ипотеки?
Данный способ не является классической ипотекой или кредитом. Ипотека – это долг, а ты у нас не занимаешь деньги. Вместо этого, наши инвестиционные партнёры покупают твоё помещение вместе с тобой в полном объёме. Затем мы сдаём нашу часть тебе в аренду, и когда у тебя будут возможности можешь выкупать от одного м² по рыночной цене.

Если у тебя имеется возможность получить ипотечный кредит на помещение, которое тебе нравится, а также независимый консультант рекомендует тебе, подумай, и выбери что тебе подходит. Мы стремимся посодействовать людям, которые не могут получить ипотечный кредит на помещение, но могут позволить для себя взять его в аренду. 
Чем отличается от просто аренды? 
Различается тем, что ты не владеешь 100 % помещения, однако ты сможешь относиться к нему как к собственному. Раскрась стены, повесь вывеску и начинай собственный бизнес.

Это походит на аренду, так как ты платишь аренду за ту часть, которой ты ещё не владеешь.
Какой минимальный взнос? 
Ты можешь стать совладельцем от 30% до 50% от общей стоимости коммерческого помещения. 
Кто покупает оставшуюся долю помещения? 
Деньги поступают от наших инвестиционных партнёров, таких старых учреждений, как инвестиционные фонды, частные партнёры, также из нашего собственного фонда. Итак, если ты покупаешь 30%, они покупают остальные 70%. Они сотрудничают с нами, чтобы инвестировать в коммерческую недвижимость и помочь людям купить собственные помещения для расширения бизнеса.

Ты можешь думать о нас как о партнёрах между тобой и нашими инвестиционными партнёрами для совместной покупки помещения. Покупая 100% вместе с ними, тебе не нужна ипотека. 
Почему ваши инвестиционные партнеры хотят помочь? 
Наши инвестиционные партнёры – это давние институты и люди, которым нравятся долгосрочные инвестиции с низкой волатильностью. Твои арендные платежи помогают им оплачивать свои обязательства и получать дополнительный доход.

Коммерческие помещения соответствуют их инвестиционным критериям, но до сих пор наши инвестиционные партнёры не могли в них инвестировать без риска для себя.

Мы даём им доступ к инвестициям в коммерческую недвижимость в достаточно большом масштабе, и заботимся о том, чтобы найти таких людей, как ты, и вместе построить сильные бизнесы. 
Какую недвижимость вы одобряете на покупку? 
В приоритете мы рассматриваем коммерческую недвижимость расположенную на первых этажах жилых комплексов. Но не ограниченными ими. Ты можешь подать заявку с любым объектом.
Что с залогом? 
Партнерство можно начать без дополнительного залога. Для этого достаточно иметь 30% от стоимости недвижимости. И она же будет служить гарантом для всех.
Какие шаги мне нужно сделать чтоб купить с вами помещение? 
В первую очередь нужно найти помещение и заполнить анкету у нас на сайте. Потом мы проверим данные и дадим первичное одобрение с условиями приобретения. Если тебе подойдут условия, то приступим к выкупу помещения.
На кого оформлено помещение? 
Помещение оформляется на тебя и на нас через компанию специального назначения в юрисдикции МФЦА.
Есть ли сроки? 
В целом мы даем возможность не спешить с выкупом. Но у нас есть шаг в 5 лет, где через каждые 5 лет мы имеем право востребовать полный выкуп нашей части. Главное – вовремя платить аренду.
Будут ли у меня каникулы? 
К сожалению, каникул нет, но мы можем предусмотреть уменьшенную аренду на месяц ремонта.
Сколько занимает по времени весь процесс организации сделки? 
К сожалению, не все процессы зависят от нас. На данный момент процесс сделки занимает месяц со дня первого одобрения. Но мы ведём к уменьшению этого срока. 
Есть ли какой-то депозит? 
Да. В начале партнерства тебе нужно внести двухмесячную аренду для депозита вперед.
Как высчитывается аренда и может ли она изменится? 
Мы рассчитываем твою аренду, исходя из цен на аналогичные помещения в том же районе. Возможны изменения, не спорим. В основном это стандартный способ расчёта арендной платы за любое помещения. Затем мы используем независимую третью сторону для проверки справедливости арендной платы. Помни, что платишь аренду только за часть, которой ты ещё не владеешь. Если ты владеешь 30%, платишь только 70% от общей стоимости аренды.

Например: помещение которое хочешь купить 100 м² и ты платишь за 70 м², где примерно аренда может составлять 6500 за один м² (иногда больше, иногда меньше, зависит от конкретного помещения). В итоге у тебя аренда будет в начале 455 000 тенге в месяц.

Так же не нужно забывать что мы находимся в рынке и аренда может измениться в течение времени. Один раз в год твоя арендная плата и оставшаяся стоимость повышается примерно с ростом инфляции, которая устанавливается правительством и обычно обсуждается в процентах. 
В аренду входит выкуп вашей части? 
Нет. Аренда – это аренда. Выкуп отдельно.
Как проходит покупка оставшихся квадратов?
Каждый месяц ты можешь купить часть помещения, суммой кратной одному квадратному метру, но не более 10% от общего количества. Мы называем это пополнением. 
Как оценивается стоимость оставшихся квадратных метров?
Мы используем независимую, регулируемую третью сторону для оценки помещения. Они сертифицированные оценщики-аудиторы. Они проводят персональную оценку каждый год, а онлайн-оценки каждый месяц. Мы будем держать тебя в курсе. Это делает оценку справедливой и беспристрастной, чтобы ты, и наши инвестиционные партнёры могли ей доверять.
На чем вы зарабатываете?
Да, у нас есть организационный взнос, который составляет около 4% от стоимости нашей части. Например, если ты покупаешь 30% помещения, ты платишь организационный взнос только за 70% помещения.
Каковы ежемесячные расходы, помимо аренды? 
Ты платишь все эксплуатационные расходы и если с помещением что-либо случится, то тебе тоже нужно будет покрывать это за свой счёт. Так же возможно нужно будет оплатить страховку помещения.
Если я не могу платить аренду, что тогда? 
Создаётся комиссия по дальнейшим действиям. В рамках её работы тебе будет дана возможность найти покупателя для всего помещения по цене не ниже покупной стоимости в течение месяца. Если тебе не удаётся найти покупателя в течение отведённого срока, мы продаём его аукционным методом на повышения, где стартовая цена начинается от 70% стоимости помещения.

После продажи мы отнимаем от твоих всех вложений (не считая аренды) разницу между покупкой и продажей. От того что осталось, мы так же отнимаем все затраты при продаже помещения, закрытия оставшихся обязательств перед нами и инвесторами. После чего итоговая сумма подлежит к возврату. Так же ты можешь передать свои права на помещение, с нашего согласия, другому предпринимателю, но при этом у него не будет время на каникулы. 
Могу ли я сам стать инвестором?
Да конечно, можешь стать инвестором. Для этого достаточно написать нам или оставить заявку в любой форме на сайте.
Если я покупаю первичку от застройщика, которая ещё не достроена, мне нужно платить аренду?
Да, тебе нужно будет платить аренду хотя ты ещё не пользуешься помещением. Мы можем рассмотреть индивидуальные условия, но в любом случае плата есть.
У меня есть претензии к работе Proportunity. Куда я могу отправить жалобу? 
Клиенты и физические лица, недовольные услугами или продуктами, предоставляемыми Proportunity Management company limited или их сотрудниками, могут подать жалобу в Комитет Международного финансового центра «Астана» по регулированию финансовых услуг ("AFSA").

Контакты AFSA для подачи жалобы:
+7 (7172) 64 72 60;
fintechlab@afsa.kz; или по адресу: г.Нур-Султан, Мангилик Ел 55/17, блок C3.2. 
Вопросы от инвестора Айсулу
Что такое Proportunity?
Первая и крупнейшая в Казахстане и центральной Азии регулируемая платформа для инвестиций в недвижимость, которая позволяет людям приумножать свое состояние путем коллективных инвестиций в приносящие доход объекты или проекты.

Proportunity делает инвестиции в недвижимость простыми, беспроблемными и менее рискованными для людей, позволяя людям инвестировать от 1 м². С помощью Proportunity пользователи могут воспользоваться всеми преимуществами прямых инвестиций в недвижимость (то есть, владея недвижимостью) и снизить свои риски, распределяя свой капитал между несколькими объектами недвижимости или проектами через цифровую платформу.

– Proportunity Management Company Limited– Авторизованный Рыночный Институт, действующий на основании лицензии AFSA-G-LA-2020-0013 от 03.07.2020 года, выданной Комитетом по регулированию финансовых услуг Международного Финансового Центра «Астана» (AFSA) на осуществление деятельности по управлению Заемной и Инвестиционной краудфандинговой платформой. Статус лицензии и её действительность может быть проверена на сайте AFSA 

– Финансовый продукт «Аренда с правом выкупа» реализуемый институтом соответсвует стандарту исламских финансов «убывающая мушарака» (ар. Аль-мушарака аль- мутанакыса, diminishing musharaka). Подлинность сертификата можно проверить на сайте acefi.ru 
Что такое фонды? 
Инвестиционные фонды созданы для удобства управления инвестиционными инструментами Proportunity.

На данный момент у нас их четыре:

– Фонд владения "St. REIT". Владейте коммерческим помещением от 1 м², зарабатывай на аренде и приросте стоимости актива.

– Ипотечный P2P-фонд "Lend Invest". Предоставляйте займ под залог недвижимости.

– Фонд проектных инвестиций "Short Invest". Зарабатывайте в краткосрочных проектах на реновации и перепродаже вторичной недвижимости.

– Фонд прямых инвестиций "REPE" Зарабатывайте на росте стоимости недвижимости.

Каждый из них отражает свою стратегию инвестирования проверенную временем. Мы инвестируем сами и приглашаем тебя зарабатывать вместе с нами.
Как проходит процесс инвестирования после выбора проекта или объекта? 
Для твоего удобства процесс инвестирования мы поделили на несколько этапов.

Этапы инвестирования:

1. Выбор объекта
Выбери проект, который тебе интересен, и оставь заявку.

2. Сбор броней
После выбора объекта мы тебя аккредитовываем как инвестора и тебе необходимо будет внести 7% процентов от суммы инвестирования, чтобы забронировать сделку.

3. Сбор полной суммы инвестиций
После сбора всех броней наступает этап сбора основных средств. Нужно будет внести оставшиеся 93% от суммы инвестирования.

4. Получение дохода
После сбора всей суммы инвестиций запускается проект и ты начинаешь получать доход и возврат средств инвестиций согласно условиям проекта. 
В чем отличие Proportunity от банковских депозитов и других финансовых инструментов? 
Инвестиции в недвижимость с Proportunity обладают рядом преимуществ перед другими финансовыми инструментами: это намного выгоднее, чем банковские вклады, средняя ставка по которым составляет в среднем 10% годовых, и безопаснее с учетом сложившейся ситуации в банковском секторе. Инвестиции в недвижимость намного прозрачнее т.к. инвестор выбирает конкретное помещение и может получить полную информацию о нем до совершения сделки. По сравнению с биржевыми инструментами вложения в недвижимость более безопасны и обеспечивают доходность на уровне 15-37% годовых с учетом роста стоимости самой недвижимости. При инвестировании в коммерческую недвижимость покупатель несет меньшие инфляционные и девальвационные риски (риск обесценения национальной валюты), поскольку стоимость недвижимости растет вместе с инфляцией и переоценивается с учетом текущей экономической ситуации. Инвестиции с Proportunity – уникальный шанс защитить и сохранить реальную стоимость своих активов и получать регулярный доход, защищенный от инфляции.

Про инвестиции в предоставляя другим компаниям мы промолчим, лучше не надо. 
За счет чего формируется доход инвестора? 
Доход формируется за счет арендных потоков и прочих доходов от объекта недвижимости. Например перепродав его. 
В какие сроки выплачивается доход на инвестиции? 
Регулярные ежемесячные выплаты производятся инвесторам уже на следующий месяц после приобретения объекта. При этом в личном кабинете инвестора формируется график получения доходов от объектов, находящихся в фондах. Или в зависимости от проектов фондов возможна выплата в конце реализации проекта.
На какой доход можно рассчитывать? 
Доходность варьируется в зависимости от объекта и ситуации на рынке. В профиле каждого объекта указывается прогнозная доходность. Доходность состоит из ежемесячно выплачиваемой доходности от аренды и роста стоимости самого объекта недвижимости среднем она составляет от 15%-17% годовых или выше. Доходность объектов обеспечивается тщательным отбором объектов инвестирования.
Выплачивает ли Proportunity проценты на средства инвесторов или сделанные инвестиции? 
Proportunity не является банком и не оказывает услуг по размещению депозитов или инвестированию в ценные бумаги. Мы не начисляем процентов, мы даем возможность совместно владеть недвижимостью с высоким рейтингом надежности и получать доход от сдачи ее в аренду. Proportunity выплачивает только рентный доход, соответствующий доле инвестора в объекте недвижимости или после реализации проектов.
Какое вознаграждение получает Proportunity? 
Комиссия Proportunity за организацию сделки составляет 4% от размера инвестиций. Комиссия взимается перед покупкой объекта недвижимости или проект инвестирования. Денежные средства идут на оплату услуг Proportunity — подбор, проверку и оценку объекта недвижимости, обеспечение работы интернет — платформы и информационной поддержки пользователей Ежемесячное вознаграждение Proportunity, управляющей компании и специализированного депозитария в сумме составляет 21.5% от чистого операционного дохода от объекта, который определяется как валовый доход от аренды за вычетом операционных затрат по объекту:
– Эксплуатационные расходы
– Проведение ремонтных работ
– Налог на имущество
– Земельный налог или аренда на земельный участок под объектом
– Страховка
– Охрана территории и объекта
– Уборка территории и объекта
– Обеспечение противопожарной безопасности
– Услуги управляющей компании фонда
– Другие необходимые расходы 
Кто может инвестировать с Proportunity? 
С Proportunity могут инвестировать как граждане Казахстана, так и нерезиденты. Также инвестиции могут осуществлять юридические лица любой страны. Налогообложение инвесторов зависит от резидентства. 
Что случится, если Proportunity не соберет нужное количество средств для покупки объекта? 
Для удобства инвесторов фонд собирает сперва бронь 7% от стоимости. Далее когда бронь будет собранна, пойдет процесс покупки недвижимости, где будет процесс сбора основных средств. Если в течение срока сбора брони необходимая для приобретения объекта сумма не будет собрана, деньги будут возвращены инвесторам в полном объеме, а именно их бронь. 
Как структурированы инвестиции? 
Управляющая компания (УК) это мы создаем компанию специального назначения (special purpose vehicle) в юрисдикции Международного финансового центра (далее SPV) или «проектная компания», созданная для реализации определённого проекта или для определённой цели в нашем случае управлением недвижимости и для приобретения конкретного объекта недвижимости. Форма SPV является наиболее защищенной и безопасной для коллективного инвестирования. Будущие собственники становятся владельцами SPV, которая в свою очередь владеет недвижимостью (в данном случае, конкретный объект недвижимости и доход от него). SPV заключает договор купли- продажи с владельцем помещения. Согласно договору, инвестор перечисляет денежные средства на специальный счет SPV Proportunity формирует необходимую сумму для покупки на специальном счете и покупает недвижимость у собственника объекта. Согласно договору купли-продажи средства могут быть использованы исключительно для покупки конкретного выбранного вами объекта недвижимости. С данного момента каждый инвестор становится совладельцем имущества SPV и получает право на арендный доход. 
Какие функции выполняет Управляющая компания? 
Кроме формирования SPV под каждый объект недвижимости, в функции УК входит: получение денежных средств в оплату доли и выдача долей, осуществление выплат инвесторам, осуществление внутреннего контроля деятельности, в том числе разработка правил доверительного управления фондом, совершает операции с активами фонда и иные операции.
Как я могу продать свою долю недвижимости? 
У инвесторов существует возможность продать свою долю в недвижимости двумя способами:
– в частном порядке любому лицу
– через торговую площадку Proportunity другим инвесторам 
Как происходит проверка и отбор объектов? 
Каждый объект недвижимости, размещенный у нас, проходит тщательную проверку при участии юридических, аудиторских и финансовых консультантов. 
Кто и как осуществляет управление объектами после покупки? 
После совершения покупки Proportunity выполняет функцию обслуживания и управления объектами с целью максимизации арендных доходов и оптимизации затрат. При этом инвесторы получают ежемесячный финансовый и операционный отчет. В функцию управления объектами входят:
– Работа с арендаторами (поиск, переговоры, заключение договоров, контроль своевременности оплаты)
– Эксплуатация объектов (работа с коммунальными службами, организация ремонта и обслуживания зданий)
– Осуществление взаимодействия с прочими контрагентами 
Может ли объект потребовать дополнительных вложений? 
Нет. В форс-мажорных обстоятельствах или в случае простоя объекта могут быть снижены или остановлены выплаты, но Proportunity гарантирует, что даже это не повлечет за собой дополнительные расходы для инвесторов. Все затраты, связанные с объектом на период отсутствия арендных потоков, компания возмещает за счет собственных средств. Объект может потребовать отдельных вложений, если затраты не компенсируются страховой компанией или арендатором. В остальном владельцы SPV несут такие же риски как и обычные собственники недвижимости.
В чем состоит преимущество инвестирования через SPV с Proportunity? 
Гибкость и удобство инвестирования:
– возможность выйти из проекта путем продажи своей доли в любое время на бирже недвижимости;
– возможность перераспределения собственности через продажу долей;

Защита собственности:
– обращение взыскания по долгам владельцев доли SPV распространяется только на принадлежащие им доли и не влияет на основную деятельность;
– SPV не отвечает по долгам управляющей компании и владельцев долей;
– ограничивается доступ к информации о собственниках активов SPV.

Высокий уровень контроля за инвестициями:
– жесткий контроль со стороны контролирующих и регулирующих органов;
– контроль за распоряжением имуществом SPV со стороны специализированного депозитария;
– обязательное раскрытие информации;
– установленная законодательством четкая периодичность проведения независимого аудита SPV и оценки активов SPV. 
Как обеспечивается безопасность денежных средств во время сделки? 
Для операций со средствами инвесторов разработана безопасная система, которая состоит из нескольких частей:
– Переданные средства хранятся на специальном банковском счете Proportunity и могут быть перечислены только в счет приобретения недвижимости. В случае, если необходимая сумма не собрана, все деньги возвращаются инвесторам без комиссий;
– Для того чтоб не замораживать свои инвестиции во время сбора средств инвесторам достаточно внести только 7% от суммы инвестирования для брони места. Оставшееся сумма вноситься после сбора всех броней.
– Доходы инвестора ежемесячно автоматически выплачиваются независимой управляющей компанией;
– Для совершения операций по продаже долей, изменения данных счета, персональных данных используется система верификации;
– Для совершения операций по продаже долей, изменения данных счета, персональных данных используется система верификации по SMS и ЕЦП;
– Имущество SPV не может быть взыскано даже в судебном порядке «Международный финансовый центр Астана» постоянно контролирует работу управляющей компании, специализированного депозитария и регистратора фонда. Имущество SPV учитывается управляющей компанией на отдельном балансе. Специализированный депозитарий не вправе давать управляющей компании свое согласие на совершение сделки и распоряжение имуществом SPV, если при этом будут нарушены нормы законодательства или Правила SPV.
– SPV не отвечает своим имуществом по обязательствам и долгам управляющей компании. По долгам инвесторов SPV взыскание обращается на принадлежащие им доли и не распространяется на имущество, принадлежащее SPV. 
Что произойдет, если Proportunity попадет в трудное финансовое положение или прекратит свое существование? 
Вложения инвесторов обособлены от обязательств Proportunity и управляющей компании. Они структурированы в отдельный SPV. Один объект – один SPV. Независимая управляющая компания обеспечивает безопасность SPV и финансовых операций. Если Proportunity или управляющая компания попадут в сложное финансовое положение, это не повлияет на имущество SPV, управление в таком случае перейдет к другой управляющей компании, без финансовых потерь. 
Вернемся к займам под залог недвижимости. Какие гарантии есть у инвесторов в P2P фонде? Есть ли вероятность потерять все или часть денег когда дала займ? 
У нас основным гарантом выступает сама покупаемая недвижимость. Так же мы страхуем eë от все возможных чрезвычайных и несчастных случаев.

В реальности, «гарантиями» возврата денег являются маржинальная бизнес-модель и работа основателей бизнеса, их порядочность, опыт, ежедневный тяжелый труд и конечно же сама недвижимость. Это не волшебная схема обогащения, а вполне конкретный бизнес, со своими проблемами, целями и реальными людьми. Вы должны осознавать, что вы даете целевой займ на покупку недвижимости для частную компанию, где обычные предприниматели каждый день упорно работают над тем, чтобы заработать денег вам и себе.

В свою очередь если что то пойдет не так как задумывалось у предпринимателя, мы в кратчайшие сроки продаем недвижимость и возвращаем инвесторам всю сумму целевого инвестирования. 
Я построила свой бизнес, у меня есть деньги, я хочу инвестировать. Зачем мне ваши советы и проекты? 
Вам не нужны советы, если ты готова потратить на набивание собственных шишек 3-4 года и значительную часть своего инвестиционного капитала, а также планируете заниматься инвестициями более 75% своего рабочего времени. Разница между построением своего бизнеса и инвестициями в чужие примерно такая же, как между умением что-то делать и способностью на основе этого умения построить бизнес с командой, структурой управления и отчетностью. С нами ты не будешь совершать большую часть базовых инвестиционных ошибок, и просто заработаете, вместо того, чтобы получить бесценный опыт и минус на балансе. 
Какие компании/помещения вы ищете и как вы их проверяете? 
Мы ищем и помогаем маржинальным системным регулярно масштабируемым бизнесам на стадии активного роста с сильными адекватными опытными основателями в покупке коммерческой недвижимости.

Есть два основных фактора, которые важны для нас: люди и бизнес. Люди первичны. Хороший основатель вытянет в хороший бизнес посредственную бизнес-модель. Посредственный основатель – запорет хорошую. Поэтому люди – приоритет.

Конечно, мы проводим ряд проверок самого бизнеса, людей и недвижимости, но ключевым всегда были и будут сами люди, а также подтвержденная на практике маржинальность и оборачиваемость сделок. Если мы видим, что хорошие люди нашли хорошую тему, где избыточная маржинальность позволит им компенсировать свои неизбежные ошибки роста и вкладываться в инфраструктуру, а именно платить исправно аренду и выкупать основную часть, то мы начинаем пробовать работать совместно. 
Раскрывают ли компании инвесторам свои внутренние данные, отчетность и планы развития? 
Да. У инвесторов есть прямой контакт с основателями бизнеса и они могут задавать любые вопросы/запрашивать любые документы, которые нужны для принятия решений. У компаний обычно есть базовый набор документов – презентация, краткое описание, шаблон договора займа и, иногда, список часто задаваемых вопросов о бизнесе.

Однако, нужно понимать, что основатели бизнеса сравнивают потенциальную сумму денег от инвестора с трудоемкостью ответов на вопросы. Чем больше денег потенциально может дать инвестор, тем к более длительным переговорам и большему объему раскрытых документов будут готовы основатели.

В целом, в подавляющем большинстве случае компания заранее имеет ответы на все типовые вопросы и у инвестора сразу есть все данные для принятия решения. 
Как вы контролируете компании которые купили у вас помещения? 
Наш главный принцип работы с ними – не мешать им работать. Основа нашей стратегии – найти адекватных, энергичных, амбициозных предпринимателей с маржинальным бизнесом, а затем помогать им деньгами, связями и советами. Мы называем это принципом абсолютной лени – идеальный бизнес для инвестиций это бизнес, где инвестор ничего не делает и получает регулярно деньги. Конечно, это идеал, и так не бывает, но мы на него ориентируемся.

Во всех наших компаниях мы – партнеры. Мы сами не испытываем иллюзий и не даем их испытывать нашим инвесторам, что существует возможность реального контроля чужого бизнеса, что можно написать условный бизнес-план и жить по нему годами, что сравнение ячеек в экселе гарантирует рост и отражает реальность. Это невозможно и не работает на практике в реальном мире. Любой, кто имел свой бизнес или управлял людьми знает – даже в собственном бизнесе где ты 100% владелец и операционный управляющий не всегда понятно что происходит. Еще меньше прозрачности в растущем бизнесе, где все меняется каждый день, а кризис роста наступает каждые 3-4 месяца. Это очень похоже на экспедицию в джунглях – нет карты, есть только направление и работа по ситуации. Все определяется сегодняшней работой команды, а не планами месячной давности из уютного кабинета.

Тем не менее, мы стараемся быть информированными, чтобы со стороны подсказывать партнерам то, чего они сами не видят за ежедневной рутиной. В самом начале это происходит каждый день, затем несколько раз в неделю, затем раз в пару недель. С основателями самых зрелых компаний мы общаемся не реже раза в месяц.

Мы участвуем в работе в формате регулярных личных встреч, на которых обсуждаем проблемы, действия, данные и выводы, смотрим цифры и планы. Мы выступаем независимой внешней точкой зрения. Мы задаем неудобные прямые вопросы, советуем модели, применять или не применять которые на практике – решение основателей бизнеса. По сути мы выступаем частью совета директоров, куда входят основатели, мы и, иногда, ключевые инвесторы с нужной экспертизой.

Мы стараемся быть полезными партнерами, которые дает деньги, связи и опыт, при этом давая работать. Это, на наш взгляд, самая эффективная и комфортная для всех участников модель работы. 
Почему бизнесы не обращаются в банки? 
Обращаются. Большинство наших проектов до начала работы с нами уже сходили в 2-5 банков насчет кредитов. В теории банки должны дать проектам много денег. В реальности – в лучшем случае дают пару миллионов тенге без залогов на 2-3-й год существования компании, плюс половину стоимости залога, если он есть у основателей бизнеса.

При этом для основателя история с залогом выглядит крайне непривлекательно – даже со 100% годовых на оборотный капитал, получив в банке 5-15 миллионов тенге под залог своей квартиры, предприниматель получает лишних пару сотен тысяч тенге дохода в месяц, имея при этом единственное жилье в залоге у банка. Для семейных людей с детьми это неоправданный уровень стресса ради дополнительных пары сотен тысяч тенге дохода в месяц.

В целом, банки смотрят на бизнес как параноидальный инвестор-частник: дают мало, требуют залогов, при минимальных изменениях в бизнесе могут потребовать все назад и очень трепетно относятся к наличию других заемщиков.

Еще один фактор – ежемесячные платежи. Банки выдают кредиты с ежемесячными выплатами и процентов, и тела. Ежемесячная сумма платежей по займу под 30% годовых от банка с учетом возврата тела равна ежемесячной выплате процентов под частный займ со ставкой 120% годовых. При этом для бизнеса объем рабочего капитала каждый месяц уменьшается, а финансовое планирование усложняется. Для торговых бизнесов более оправданно год крутить деньги, ежемесячно платить проценты и в конце отдать тело куском, чем ежемесячно вырывать из оборота по 8% капитала.

В целом для маржинальных бизнесов важнее быстро получить много денег, чем сэкономить на ставке. Для бизнеса с доходностью 100% годовых лучше взять 100 миллионов под 40% и заработать 60 миллионов себе лично, чем взять 10 под 18%, и заработать 8,2 миллиона.

При этом, конечно, наши проекты используют по мере возможности факторинг, лизинг и овердрафты, если это вписывается в бизнес-модель. Однако это не было и не будет основным способом вырастить бизнес на порядки за несколько лет – банки для этого просто не созданы. 
Если мне нужно вывести деньги с проекта, в какой срок мне возвращаются деньги? 
Во многих проектах есть возможность вывести средства в процессе реализации проекта. Как правило возврат происходит в течении месяца после подачи заявки на вывод средств. 
В каком порядке возвращается основное тело? 
В момент когда предприниматель выкупает оставшиеся квадратные метры, мы возвращаем в порядке вхождения инвесторов в проект. Пример: Первому инвестировавшему в проект выплачивается основное тело первому и его доход с аренды уменьшается. Если не было особенных пожеланий быть последним в погашении основного займа. 
На кого оформляется недвижимость? 
Все наши объекты регистрируются на отдельную компании, которая служит гарантом безопасности для всех нас. В случае проблем с законом у одного из инвесторов наша недвижимость не будет конфискована и сможет продолжать работать. В случае проблем у предпринимателя мы всегда можем сохранить его за нами. Согласно договору целевого займа даже мы не можем продать, предать или сделать что то с недвижимостью без вашего ведома.
Есть ли у тебя ещё вопросы?
Введи номер телефона чтобы получить ответы на дополнительные вопросы
Отправляя форму, ты соглашаешься с политикой обработки персональных данных